Много бизнеси разчитат на фирмени кредити, за да се развият. Постоянният достъп до капитал е ключов фактор за постигане на целите и изпълнението на един бизнес план. Именно тук влиза в игра продукта фирмен кредит, който осигурява необходимите средства в моментите на нужда.
Изборът на фирмен кредит предоставя на фирмите възможност за разширяване на дейността им, придобиване на оборудване или изпълнение на големи поръчки. Без този вид финансиране много бизнеси биха се сблъскали със сериозни затруднения в постигането на своите цели.
Какво е фирмен кредит?
Фирменият кредит представлява разнообразие от възможности за финансиране, предлагани от различни източници. Това включва програми на правителствени институции, частни кредитори, както и банки и други финансови институции. Международните програми също предоставят възможности за финансиране на фирми при определени условия.
За малките предприятия, търсещи фирмен кредит, предизвикателството се крие в ограничения достъп до този вид финансиране. Въпреки че има много опции на пазара, повечето от тях са по-достъпни за по-големите компании. Затова малките и средните предприятия често се насочват към други кредитори, за да получат необходимите средства.
Какво е важно преди да кандидатствате?
Преди да кандидатствате за бизнес кредит, е важно да разберете изискванията и условията, които трябва да изпълните. Тези включват добра кредитна история, образование и опит, установени взаимоотношения с кредитни фирми и банки, както и разработена стратегия за бизнес развитие с реалистични цели.
Планирането на сумата, която се тегли, е от съществено значение, за да се избегнат финансови затруднения в бъдеще. Разпределете сумата внимателно според нуждите на бизнеса и възможностите за погасяване, за да се осигури успешното изпълнение на кредита и постигането на поставените цели.
Един от ключовите въпроси е как ще върнете заема. Трябва да направите реалистична оценка на възможностите на вашия бизнес да генерира достатъчно приходи, за да изплати заема навреме. Важно е да се избягват прекалено високите месечни вноски, които могат да натоварят финансовите потоци на вашата фирма.
Имате ли други кредитни задължения?
Преди да подадете заявка за нов кредит, трябва да се уверите, че вашата кредитна история е в добро състояние и че всички предишни задължения са изпълнени в срок. Стремете се към поддържане на добра кредитна репутация, като решавате всякакви проблеми, които възникнат независимо дали търсите фирмен кредит или потребителски кредит.
Готови ли сте да вложите и лични средства в проекта? Кредиторите обикновено гледат с повече доверие на заематели, които са готови да поемат риск и да вложат и собствени пари в бизнеса си. Влиянието на вашата готовност да вложите собствени средства може да повиши вероятността да получите кредит.
Необходимо е да се уточнят всички условия и параметри на кредита преди да се направи окончателно споразумение. Тези условия включват дата на плащане, срок на заема и погасителен план, който да отговаря на вашия бизнес и наличните финансови ресурси.
Какво може да увеличи разходите по кредита?
При кандидатстване за фирмен кредит, независимо дали от банка или друг кредитор, е важно да осъзнаете, че освен лихвата, има и допълнителни такси, свързани със съставянето на договора и управлението на сделката. Предварително се запознайте с тези допълнителни разходи, които могат да включват:
Такса за отваряне и управление на фирмена сметка
Комисионна за кредитора
Такса за предварително погасяване
Комисионна за предварителни преговори
Такса за преглед на кредитната история
Такси за оценка
Консултационна такса и изготвяне на експертни доклади
Някои от тези такси са еднократни, докато други се заплащат през целия период на кредита, като например таксата за поддържане на сметка на кредита. Затова при кандидатстване за кредит е важно да вземете предвид и тези допълнителни разходи, които ще трябва да покривате до края на срока на кредита и които трябва да бъдат включени в погасителния план.
Какви са ползите от вземането на бизнес заем?
Бизнес кредитът представлява полезен инструмент за различни цели и инвестиционни нужди на вашата компания, като например:
Разширяване на бизнеса, включително инвестиции в ново оборудване, наемане на допълнителен персонал и други.
Финансиране на бъдещи проекти или инвестиции, включително стартиране на нови продукти или услуги.
Закупуване на инвентар, като например специализирано оборудване и техника.
Покриване на текущите разходи. Някои фирми използват бизнес кредити за оборотни средства, за да покрият текущите си нужди.
Бизнес кредитите са подходящи както за малки, така и за големи фирми и могат да осигурят необходимите финансови ресурси за стартиране на нови проекти и разширяване на дейността на компанията. Все пак е важно да се проучат разходите и рисковете, свързани с всяко кредитно предложение, и да се осигури добре обмислен план за генериране на приходи и изплащане на кредита в установения срок.
Какво да направите, ако вашето кандидатстване за бизнес кредит бъде отхвърлено?
Ако вашето кандидатстване за бизнес кредит бъде отхвърлено, не се отчайвайте. Подходете като решителен и настойчив предприемач, който вярва в своето предприятие и не се отказва лесно. Важно е да разберете причините за отказа, като те могат да покажат вашите слаби страни пред кредитора. Извлечете полезни поуки от тях и се стремете да ги подобрите преди да кандидатствате отново за фирмен кредит.
Вижте също: Защо да ползваш кредитен калкулатор?
