На всеки може да се случи да допусне просрочие по някой от своите бързи кредити. Това се отразява в регистър, наречен Централен Кредитен Регистър (ЦКР), поддържан от БНБ. Информацията в него се пази за период от 5 години назад, така че евентуалните просрочия по кредита ти стават достояние на следващите кредитори, при които кандидатстваш за кредит. Независимо от това, редица фирми за бързи кредити ще са склонни да ти отпуснат кредит. В този случай говорим за бързи кредити с лошо ЦКР.
Кои фирми отпускат бързи кредити с лошо ЦКР?
до 5 000 лева
Ипотечен кредит
до 50 000 лева
*Фиксирана лихва за целия период на кредита
до 10 000 лева
за срок до 48 месеца
*Одобрение до минути
до 5 000 лева
Ипотечен кредит
до 50 000 лева
*Фиксирана лихва за целия период на кредита
9 000 лева
с двуседмични вноски
*Компанията кредитира и безработни
до 1000 лева
без лихва до 30 дни
1000 лева
с 0% лихва
до 7 000 лева
до 18 месеца
600 лева
с 0% лихва
до 6000 лева
с 0% лихва до първа падежна дата
*Изплащане на удобни месечни вноски
1000 лева
с 0% оскъпяване
до 350 лева
и върни до 14 дни
1200 лева
с 0% оскъпяване
до 80 000 лева
до 120 месеца
първи кредит
без лихва
Класацията е резултат от нашата оценка на фирмите за бързи кредити на база 20 обективни критерия.
Ще ти се обадим скоро!
Благодарим ти, че избра нашия заем. Кредитен консултант ще ти се обади на предоставения от теб телефонен номер и ще обсъдите възможностите за кредитиране.
Дублирана заявка
В последните 30 дни имаш подадена заявка за кредит към този кредитор!
Възникна грешка!
Моля, опитай отново малко по-късно.
Виж също:
- Кои фирми отпускат бързи кредити с лошо ЦКР?
- Бързи кредити с лошо ЦКР като алтернатива на банковите
- Към кого е насочен бързият кредит?
- Какво означава терминът „лошо ЦКР“ и как влияе на одобрението за бърз кредит?
- Често задавани въпроси за бързите кредити
- Използвай бързи кредити с лошо ЦКР отговорно
- Пречка ли е да теглиш бързи кредити, ако си с лошо ЦКР?
- Основни правила, които да спазваш:
- Как можеш да повлияеш положително на кредитната си история?
- Как да избереш продукт от офертите за бързи кредити с лошо ЦКР?
- Кои фактори имат значение при одобрението за бърз кредит?
- Как да сравним правилно офертите за бързи кредити с лошо ЦКР?
- Топ 3 съвета, ако търсиш бързи кредити с лошо ЦКР
- Как да кандидатстваш за бързи кредити с лошо ЦКР:
Бързи кредити с лошо ЦКР като алтернатива на банковите
Към кого е насочен бързият кредит?
Исторически погледнато, бързият кредит се появява като възможност за кредитиране на хора с по-ниски доходи. Това бързо се променя, като влияние на използването на продукта оказват различни фактори. Част от банковите клиенти допускат просрочия по кредитите си, което им отнема възможността в бъдеще да използват нов банков кредит. Също така, на пазара има хора със сериозни допълнителни доходи, които не се вземат предвид при оценката на кредитоспособността от страна на банките. Затова все повече клиенти се обръщат към бърз кредит, независимо дали става дума за клиенти с лошо ЦКР или не.
Друга потенциална група клиенти, за които бързият кредит е решение са пенсионерите. Основна пречка за кредитирането пред тях се явяват изискванията за максимална възраст. Небанковите финансови институции разработват специален продукт – бързи кредити за пенсионери. По този начин те могат в максимална степен да отговорят на търсенето на пазара и да създадат алтернатива за кредитиране.
Какво означава терминът „лошо ЦКР“ и как влияе на одобрението за бърз кредит?
В Централния кредитен регистър към БНБ се отразяват всички просрочия по вноски на твоите кредити, както и всички кредити, които си спрял да обслужваш. Информацията се съхранява за период от 5 години и е достъпна за всички кредитори.
Естествено, не всеки допуска просрочия по кредита си. Натрупването на данни за просрочия поражда така наречената „влошена кредитна история“. Разговорният термин за нея, наложил се в обществото е „лошо ЦКР“. Няма точен измерител колко просрочия формират лоша кредитна история. Трябва да приемеш, че от момента на първото допуснато просрочие вече си започнал да я трупаш.
Ако имаш лоша кредитна история и кандидатстваш за кредит в банка, най-вероятно ще получиш отказ. Това е така, защото банката не може да предложи своята ниска цена на кредита на оценени като потенциално рискови клиенти. Именно тук се явява като алтернатива бързият кредит.
Често задавани въпроси за бързите кредити
Кредиторите предлагат няколко начина на кандидатстване за кредит. Най-стандартния метод е, чрез посещение на офиса на компанията. Все по-повече се използва и възможността за онлайн кандидатстване. Може да се кандидатства и по телефона. Различните компании предлагат различни варианти, като при някои може да кандидатстваш по няколко начина.
Най-важното е да не избягваш контакт с компанията кредитор. В случай, че имаш проблем с изплащането на вноска се свържи с компанията по имейл, телефон, посети неин офис или си уговори среща с кредитния си консултант. Важно е да обясниш ситуацията, за да можеш да направиш някаква договорка с кредитора.
Това зависи от кредитора, към който си се обърнал. Можеш да разгледаш по-подробно отпусканите суми на отделните компании на сайта ни.
Кредитодателите в България не отпускат пари на заем на лица под 18 години. Необходимо е да имаш лична карта и навършено пълнолетие, за да можеш да кандидатстваш за кредит.
Използвай бързи кредити с лошо ЦКР отговорно
Виж нашите препоръки, за да не стигаш до бърз кредит с лошо ЦКР.
Пречка ли е да теглиш бързи кредити, ако си с лошо ЦКР?
Вече споменахме, че наличието на лоша кредитна история е пречка за получаването на банков кредит. Явява ли се пречка лошото ЦКР пред получаването на небанков или бърз кредит?
Всяка небанкова финансова институция има собствен модел за оценка на кредитоспособността на клиента. Задължителна част от тази оценка е информацията от регистъра към БНБ, но тежестта в крайното решение варира при различните фирми. Ние не бихме могли да сравним фирмите за бързи кредити по този показател, тъй като това е част от фирмената тайна и тази информация не е достъпна.
Основни правила, които да спазваш:
- Не вземай много на брой кредити. Ако вземеш един кредит и ти възникне нова нужда, не бързай да вземеш следващ. Изплати поне половината от първия кредит, преди да пристъпиш към нов. Така ще имаш време да оцениш до колко те затруднява изплащането, до колко ти остават разполагаеми средства в твоя бюджет и дали ще се справиш с допълнителното задължение.
- Не вземай по-голям кредит от необходимото. Трябват ти 1000 лева, но кредиторът ти предлага 3000. Ако нямаш необходимост, обмисли дали да се възползваш. Да, възможно е да свършиш нещо допълнително с тях (ремонт, смяна на обзавеждане, друго), но ако нямаш ясен план, може да се окаже рисковано. Пари в наличност лесно се харчат, а задължението да ги върнеш остава.
- Не просрочвай плащането на вноските си. Когато планираш падежната дата на кредита си, остави си 2-3 дни резерв след деня, в който получаваш заплата. Ако оставиш твърде малък резерв рискуваш да просрочиш плащане, ако по някаква причина се забави заплатата ти – почивни дни, например. Ако оставиш твърде голям резерв, рискуваш да изхарчиш парите от заплатата за други неща и да не ти достигат за вноската по своя кредитен продукт .
При всички случаи трябва да помниш, че кредитната история е нещо трайно. Веднъж допуснато просрочие остава в нея за много дълго време и ще ти пречи при следващия кредит, който искаш. А когато имаш нужда от финансова подкрепа никой няма да може да ти гарантира, че ще ти бъдат отпуснати бързи кредити с лошо ЦКР.
Как можеш да повлияеш положително на кредитната си история?
Понякога може да натрупаш лоша кредитна история без да искаш. Независимо дали съзнателно си отложил плащането на вноската си по кредита с няколко дни или просто не си разполагал с необходимата сума, лошото ЦКР е факт. Какво да направиш?
Провери дали вече имаш забави по вноски
Информацията в Централния Кредитен Регистър към БНБ е достъпна както за всички кредитиращи компании, така и за кредитополучателите. Накратко – всеки може да провери собствената си кредитна история.
Защо е важно да си наясно със състоянието на твоето ЦКР? Понякога несъзнателно може да забавиш плащане – особено ако имаш повече от един кредит и са с различни падежни дати. За времето, в което си просрочил плащането ще ти се начисли някаква малка сума, резултат от начисляването на лихва за просрочие. Така задължението ти към кредитора вече е размерът на вноската + начислената лихва за забава. Ако не съобразиш този факт и платиш само месечната си вноска, вече ти се трупа сума в просрочие.
Как може да провериш за текущи забави? Има два начина – или да се свържеш с кредиторите си и да попиташ за текущото си задължение, или да провериш в ЦКР. Второто в случая може да се окаже по-сложно, защото заявлението трябва да бъде подадено лично. На кредиторите си може да се обадиш по телефона и ще получиш исканата информация.
Рефинансирай част от бързите кредити с лошо ЦКР
За да подобриш кредитната си история е важно да нямаш задължения в просрочие. Ако планираш усвояването на нов кредит, включи в плановете си рефинансиране на задължения, които са в просрочие. По този начин ще промениш баланса на експозицията си в ЦКР и за следващия кредитор, който ще направи справка в регистъра твоята история ще бъде значително по-добра. Естествено, рефинансирането е само една част от стратегията за подобряване на кредитната история. След като погасиш просрочени задължения е важно да не допускаш ново просрочие.
За да бъде напълно ефективно едно рефинансиране, условията по новия кредит трябва да бъдат по-добри от тези по кредита, който ще рефинансираш. Няма особен смисъл да вземеш бърз кредит с по-лоши условия, за да погасиш кредит с по-добри. Най-често за рефинансиране на няколко бързи кредита се използва кредит срещу ипотека. Кредитът с ипотека в масовия случай е със значително по-добри лихвени условия.
Внимавай какви договори подписваш
Много често се случва да ни трябват спешно пари на заем. В такъв случай може да посегнем към бърз кредит без да направим предварително проучване или да сравним оферти. Не бива да допускаш спешната нужда да те прави безотговорен и най-вече трябва да четеш всеки документ, преди да го подпишеш. Повечето фирми на пазара са коректни и предоставят пълната информация, която ти е необходима преди да подпишеш договора.
Независимо дали кандидатстваш онлайн или в офис, документацията ще ти бъде представена. Просто трябва да провериш дали отговаря на очакванията ти. Никой няма да те заблуди целенасочено, но може ти да имаш едни очаквания, които да не бъдат оправдани. Имай предвид, че основна причина за затруднения с изплащането на един кредит се явява подписването на договора без да се запознаеш с детайлите по него. В договорната документация ще откриеш и всички подробности, които може да доведат до отразяване на негативна информация в кредитната ти история.
Как да избереш продукт от офертите за бързи кредити с лошо ЦКР?
Стратегията за подобряване на кредитната история започва с правилния избор на продукт. Ако вече имаш просрочени задължения не ти трябват допълнителни необмислени действия. Затова преди да кандидатстваш за пари на заем е добре да сравниш наличните оферти със своите нужди.
- Тип на кредита. В зависимост от нуждата си трябва да определиш дали да се насочиш към кредит срещу залог или необезпечен кредит. Заслужава си да ти обърнем внимание на факта, че обезпечените кредити често са с доста по-изгодни условия, в сравнение с необезпечените.
- Срок на кредита. Изборът на срок зависи основно от възможностите ти за изплащане. Ако ти е необходима малка сума за кратък срок, може да избереш и кредит до заплата. При една и съща отпусната сума, колкото по-дълъг срок на кредита избереш, толкова по-малка месечна вноска ще плащаш, съответно общата сума за връщане ще бъде по-голяма.
- Периодичност на вноските. Изборът е достатъчно голям, като може да избираш от еднократно плащане, седмични, двуседмични или бързи кредити с месечни вноски. В зависимост от начина на получаване на заплата (или дохода ти, като цяло) можеш да избереш удобната за теб схема. Колкото по-малък е интервалът между вноските, толкова по-малка вноска ще плащаш. За да е сравнимо, обаче, сметни каква сума на месец ти се пада да връщаш, защото така вноските стават сравними.
В таблицата сме представили сравнение на основните видове кредити.
| Тип кредит | Периодичност на плащане | Срок | Обезпечение | Пояснения |
| Кредит до заплата | Еднократно плащане | 30-45 дни | Без обезпечение | Възможност за удължаване на срока със 7, 14 или 28 дни |
| Кредит със седмични вноски | Веднъж седмично | 8-45 седмици | Без обезпечение | – |
| Кредит с двуседмични вноски | Веднъж на 14 дни | 4-13 месеца | Без обезпечение | – |
| Кредит с месечни вноски | Веднъж месечно | 3-36 месеца | Без обезпечение | – |
След като избереш правилния продукт, използвай сайт за сравнения на бързи кредити, като everlike.bg, за да намериш най-добрите оферти и да избереш подходящ кредитор.
Най-разумно е да избереш периодичност на вноските в зависимост от периодичността на постъпленията ти.
everlike.bg
Кои фактори имат значение при одобрението за бърз кредит?
Независимо дали кандидатстваш за бързи кредити с лошо ЦКР или не, кредитната история не е единственият фактор, от който зависи одобрението ти. Всяка небанкова институция има собствен списък от фактори, ние ще изброим основните:
- Заетост. Една част от кредиторите предлагат бързи кредити без трудов договор, други – не. При всички случаи заетостта ти е сериозен фактор за оценката на твоята кредитоспособност.
- Време при настоящия работодател. Честата смяна на работата също се отчита като фактор. Ако си работил дълго при един работодател, шансовете ти за одобрение нарастват.
- Брой членове в домакинството. Наличието на повече членове в домакинството също се взема предвид от кредитора. Не е все едно дали на твоята заплата разчиташ сам или се грижиш за семейство с деца. Затова не трябва да те изненадва, ако ти поискат солидарен длъжник или гарант.
Как да сравним правилно офертите за бързи кредити с лошо ЦКР?
Колкото фирми има на пазара, толкова различни оферти може да получиш. Как да ги сравниш? По какви признаци?
- ГПР. Годишният процент на разходите е универсалният индикатор за сравняване на цените на два кредита. Все пак трябва да имаш предвид, че редица такси, застраховки или допълнителни услуги не се включват в ГПР.
- Общата сума за връщане. При сравняване на оферти за еднакви сума и срок може да се ръководиш от общата сума за връщане. Не забравяй обаче, че това е сумата при коректно изплащане. Различните фирми имат различни условия при просрочие и те могат да променят сериозно крайната дължима сума.
- Месечната вноска. Месечната вноска също може да бъде основа за сравнение на две или повече оферти, като отново трябва да сравняваме при еднакви отпусната сума и срок на кредита.
Топ 3 съвета, ако търсиш бързи кредити с лошо ЦКР
Ако си наясно, че имаш проблем с кредитната история, а имаш нужда от финансиране, виж нашите съвети:
- Избери небанкова финансова институция, а не кредит от частно лице. Може да е малко по-трудно да намериш кредитор, който да ти отпусне заема, но ще си спестиш бъдещи усложнения. При заемите от частни лица няма установени ясни правила и може да върнеш много повече от дължимото.
- Опитай да бъдеш коректен. Кредитната история не е константа, а се променя във времето. На нея се отразява всяка вноска, която изплащаш коректно. Затова трябва да положиш усилия да плащаш следващите си кредити коректно.
- Работи целенасочено за подобряване на кредитната си история. Възможно е бъдещия ти кредитор да ти предложи по-малка от исканата сума, за да те „тества“. Приеми го като предизвикателство и изплати редовно този кредит. Ще видиш, че при следващото си кандидатстване ще получиш много по-голяма сума.
Как да кандидатстваш за бързи кредити с лошо ЦКР:
Правилният подход преди да кандидатстваш е:
- Сравни оферти от различни кредитори. Колкото повече – толкова повече е казал Мечо Пух. Ние от everlike.bg искаме да ти дадем възможност за сравнение сред най-добрите на пазара и да те улесним в избора.
- Избери подходяща за теб оферта. Никой не е по-наясно с нуждите ти, от самия теб. След като имаш на разположение детайли за всяка оферта, мнения за кредитори и оценки за всеки от тях, остава само да избереш.
- Попълни данните си на сайта на кредитора. Повечето фирми в сайта ни предлагат заявка за онлайн кредит. След като попълниш име и телефонен номер, с теб ще се свърже представител на избраната фирма и ще те консултира за кредит. При одобрение сумата ще ти бъде преведе по твоята банкова сметка .
| Съвет 1 | Съвет 2 | Съвет 3 |
| Колкото повече кредитори, толкова по-добре | Колкото повече оферти, толкова по-добре | Колкото по-лесен процес, толкова по-добре |
Ще ти се обадим скоро!
Благодарим ти, че избра нашия заем. Кредитен консултант ще ти се обади на предоставения от теб телефонен номер и ще обсъдите възможностите за кредитиране.
Дублирана заявка
В последните 30 дни имаш подадена заявка за кредит към този кредитор!
Възникна грешка!
Моля, опитай отново малко по-късно.
Трябва ми спешно кредит
Кредит
Трябва ми кредит от 500 лв.
Спешно кредит поне за 4000 лв ми трябва да си пооправя кредитите но не може какво да правя вече незнам
Трябва ми кредит от 700 лв до заплата
Много съм доволна
Трябва ми заем до 500 лв.
С лошо ЦКР съм заради здравословни проблеми