Вероятно най-разпространените небанкови финансови продукти са така наречените бързи кредити с месечни вноски. Това не е без основание – когато искаш да вземеш по-голяма сума трябва да я връщаш на вноски, а най-удобни са месечните. Бързият кредит с месечни вноски е практичен продукт, който позволява да планираш разхода в месечния си бюджет. Избери сред кредиторите, предоставящи бързи кредити с месечни вноски в списъка по-долу.
Класиране на фирмите за бързи кредити с месечни вноски
до 1000 лева
без лихва до 30 дни
*Промоцията е валидна за нови клиенти
до 1000 лева
без лихва до 30 дни
до 5000 лева
за срок от 1 до 21 месеца
9 000 лева
с двуседмични вноски
*Компанията кредитира и безработни
до 6000 лева
с 0% лихва до първа падежна дата
*Изплащане на удобни месечни вноски
до 5 000 лева
Ипотечен кредит
до 50 000 лева
*Фиксирана лихва за целия период на кредита
1200 лева
с 0% лихва
5% отстъпка от лихвата
като кандидатстваш онлайн
до 10 000 лева
за срок до 48 месеца
*Одобрение до минути
1000 лева
с 0% оскъпяване
до 80 000 лева
до 120 месеца
първи кредит
без лихва
до 7 000 лева
до 18 месеца
до 5 000 лева
Ипотечен кредит
до 50 000 лева
*Фиксирана лихва за целия период на кредита
Ще ти се обадим скоро!
Благодарим ти, че избра нашия заем. Кредитен консултант ще ти се обади на предоставения от теб телефонен номер и ще обсъдите възможностите за кредитиране.
Дублирана заявка
В последните 30 дни имаш подадена заявка за кредит към този кредитор!
Възникна грешка!
Моля, опитай отново малко по-късно.
Виж също:
- Класиране на фирмите за бързи кредити с месечни вноски
- Кредити от банка или бързи кредити с месечни вноски?
- Улеснената процедура по отпускане привлича все повече потребители
- Когато не искаш да отлагаш плановете си
- Как да ползваш бързи кредити с месечни вноски безопасно?
- Какво е необходимо, за да кандидатстваш за бърз кредит с месечни вноски?
- Какво да съобразиш преди да кандидатстваш за бързи кредити с месечни вноски?
- Какъв е процесът по отпускане на бързи кредити с месечни вноски?
- Попълване на искане за кредит
- Предоставяне на необходими документи
- Подписване на договора
- Получаване на сумата
- Видове бързи кредити с месечни вноски
- Сравнение на бързи кредити с месечни вноски с други кредитни продукти
- Кога да не бързаме да вземем бърз кредит с месечни вноски?
Кредити от банка или бързи кредити с месечни вноски?
В миналото нещата бяха прости – искаш ли кредит, отиваш в банката. Проблемът е, че за да ти бъде отпуснат банков кредит е необходимо да преминеш през сравнително сложна процедура по оценка на кредитоспособността. Изискват се определени документи, които трябва да осигуриш, за да може да бъде разгледано искането ти за кредит. Работното време на банката също се явява някаква пречка. Не всички банки имат клон с удължено работно време, а понякога този клон е далеч и не е удобно да пътуваш.
Улеснената процедура по отпускане привлича все повече потребители
С появата на небанкови финансови институции на пазара се оформи конкуренция за вниманието на клиентите, търсещи финансиране. Финансовото състояние на средния потребител започна силно да бъде повлияно от поведението му в изплащане на кредити. Редица потребители загубиха достъп до банкови услуги, заради влошената си кредитна история, но и много от тях просто се преориентираха към услугата, която намират за по-бърза и удобна. Небанковите финансови институции в повечето случаи са значително по-гъвкави по отношение начините за кандидатстване и отпускане на кредит. А крайният потребител търси точно това, като често за него няма значение дали става дума за банкови кредити или бързи кредити с месечни вноски.
Когато не искаш да отлагаш плановете си
Ако разгледаме основните причини, заради които един потребител на финансови услуги се насочва към бързи кредити с месечни вноски, основните причини са две. Първата, разбира се е липсата на достъп до банково финансиране. В този случай изборът е всъщност ограничен само до една опция и потребителят няма алтернатива. Втората основна причина е неотложната необходимост, като в този случай почти няма разлика дали потребителят се нуждае от спешна финансова подкрепа или иска да извърши покупка. Все по-малко потребители са склонни да отложат плановете си за подмяна на домашния телевизор с по-нов модел, за дългоочакваната семейна почивка през лятото или покупката на по-нов и надежден автомобил. Общото е нетърпението, нежеланието да се спестяват средства и най-вече, да чакат събирането на необходимите средства за да реализират плановете си.
| Бързи кредити с месечни вноски | Банкови кредити с месечни вноски | |
| Размер на кредита | До 9000 лева | До и над 100 000 лева |
| Документи | Минимален набор от документи | Изискват се повече документи |
| Одобрение | До минути | До няколко дни или седмици |
Как да ползваш бързи кредити с месечни вноски безопасно?
Разбери какво е най-характерно за бързите кредити с равни месечни вноски.
Виж нашите препоръки, за да ги използваш по най-добрия начин.
Какво е необходимо, за да кандидатстваш за бърз кредит с месечни вноски?
Както вече споменахме, процедурата по кандидатстване за бърз кредит е по-опростена и улеснена, спрямо същата процедура, през която трябва да преминеш, ако кандидатстваш в банка. Все пак, противно на някои мнения в обществото, за получаването на пари на заем от небанкова финансова институция се изискват задължително някои неща, които гарантират, че кредитът няма да бъде отпуснат неправомерно.
- Да имаш валидна лична карта. Наличието на валидна лична карта е задължително. Освен, че трябва да бъде в срока си на валидност, личната карта трябва да бъде в добро физическо състояние. С цел предотвратяване на измами, повечето кредитори не биха приели повредена или амортизирана лична карта.
- Да предоставиш информация. При всяко кандидатстване за кредит, независимо дали е онлайн кредит или в офис на кредитора се изисква да предоставиш определен набор от данни, свързани с образованието ти, заетост, доходи и др. Важно е да предоставиш информацията коректно, тъй като част от процедурата по одобрение е верифициране на някои от предоставените данни.
- Да потвърдиш самоличността си. Всеки кредитор е задължен да потвърди самоличността на кандидатстващия за бърз кредит. В случаите, в които клиентът кандидатства в офис това е лесно, множество са фирмите, които отпускат пари на заем срещу лична карта без да изискват други документи. Когато кандидатстването е по телефон или онлайн, потвърждението изисква друг подход. Една част от компаниите използват снимки на двете страни на личната карта, заедно със селфи на кандидатстващия. Други използват по-високи технологии, предоставяни от специализирани компании, които провеждат по-детайлна проверка на база видео интервю, проверка за движение, за да се избегне използването на чужда снимка и т.н.
Целта на всички изброени фази от процеса по кандидатстване е да се осигури надеждна защита както на кандидатстващия, така и на финансовата компания.
Какво да съобразиш преди да кандидатстваш за бързи кредити с месечни вноски?
В повечето случаи клиентите се възползват от бързата процедура по одобрение и отпускане на кредита. Не бива да забравяш, че импулсивните покупки (също така импулсивното теглене на кредити) крият някои рискове, които могат да бъдат избегнати, ако отделиш малко време за размисъл и проверка. Ето какво препоръчваме да обмислиш, преди да заявиш бърз кредит с месечни вноски.
От каква сума имаш нужда?
Предлаганите бързи кредити с месечни вноски варират от малки (100-200 лева) до сериозни суми от няколко хиляди лева. Важно е да обмислиш каква сума да поискаш. Ако вземеш твърде голяма сума, като се застраховаш, че тя ще ти стигне за целите, които си поставяш, рискуваш да трябва да връщаш големи месечни вноски или голяма обща сума. Естествено, би могъл да внесеш останалата ти сума, но трябва да провериш дали няма да има някакви такси, свързани с предсрочното погасяване на кредита – българското законодателство регламентира такива. В същото време, ако усвоиш твърде малка сума и тя не е достатъчна за целите ти, може да се окаже, че няма смисъл изобщо да кандидатстваш за кредит. Затова преди да кандидатстваш за пари на заем е добре да направиш една съвсем проста сметка, която да ти покаже от каква сума се нуждаеш, за да можеш да реализираш плановете си.
Каква сума може да отделиш на месечна база?
Вече си определил размера на сумата, за която ще търсиш оферти за бързи кредити с месечни вноски, но какви са възможностите ти за погасяване на кредита? В случай, че плановете ти изискват по-голяма сума е важно да съобразиш връщането на кредита с месечните си доходи, за да не натовариш месечния си бюджет. За целта трябва да изчислиш с каква сума разполагаш. Това става като събереш всичките си доходи и от тях извадиш всички разходи, които са ти известни. Изчислението ще ти покаже с колко разполагаем доход оставаш след като платиш всички сметки, пазаруваш и направиш ежемесечните си плащания, ако има такива.
Каква вноска да избереш?
Не бива да планираш усвояването на бърз кредит с месечна вноска, равна или по-голяма на разполагаемия ти доход. В случай, че възникне непредвидено обстоятелство ще бъдеш сериозно затруднен да го посрещнеш. Винаги трябва да избираш месечна вноска, която е по-малка от разполагаемия ти доход.
От гледна точка на описаното дотук е по-добре да потърсиш кредит с по-дълъг срок на изплащане, за да можеш да си осигуриш по-малка месечна вноска. По този начин общата сума за връщане ще е малко по-голяма, но ще си спестиш главоболия с евентуално просрочие на вноски и начисляването на допълнителни разходи, ако се случи. Много потребители търсят евтини кредити, но имай предвид, че е важно да си запознат с условията добре, за да прецениш дали един заем е подходящ за теб.
Коя е най-подходящата за теб оферта?
След като имаш яснота по първите две точки – от каква сума се нуждаеш и колко може да отделиш за изплащането на кредита ежемесечно, остава да намериш подходяща за теб оферта. Възможностите са различни. Би могъл да разгледаш сайтове на различни кредитори и да видиш кой какво предлага и при какви условия. Ние ти препоръчваме да използваш услугите на сайт за сравнение на бързи кредити като everlike.bg, защото така може да видиш множество фирми, събрани на едно място. По този начин сравняването става много по-лесно, отнема много по-малко време и е по-вероятно да не пропуснеш добри оферти. В сайтовете за сравнения можеш да прочетеш подробности за всяка от небанковите институции, мнения от други потребители, както и директно да заявиш желаните пари на заем веднага.
Какъв е процесът по отпускане на бързи кредити с месечни вноски?
За да бъдеш максимално подготвен, тук ще разгледаме какъв е процесът по кандидатстване и отпускане на кредит. При различните кредитори има известни разлики, произтичащи основно от това дали оперират онлайн или през мрежа от офиси, но основните стъпки в процеса присъстват навсякъде.
Попълване на искане за кредит
За да получиш кредит, първо трябва да кандидатстваш. В тази първа фаза на процеса представяш данни – както лични, така и заетост, семейно положение, образование и т.н. В зависимост от това как оперира кредиторът (онлайн или през мрежа от офиси) предоставянето на данни може да бъде различно. Под формата на онлайн анкета, която попълваш сам, телефонно интервю, в което операторът въвежда предоставените от теб данни или събеседване в офис (или на друго място, дори в дома ти). В крайна сметка се оформя твоето искане за кредит, което съдържа параметрите на искания кредит и предоставените от теб данни.
Предоставяне на необходими документи
Независимо от изискваните данни в процеса по попълване на искането за кредит, на определен етап от кандидатстването е необходимо да предоставиш документи. Отново, при различните кредитори може да се изискват различни документи – удостоверения, извлечения и т.н. Всички кредитори са задължени да искат лична карта, така че без това няма да минеш, независимо дали кандидатстваш за бързи кредити с месечни вноски, онлайн кредит или през офис.
Подписване на договора
Изключително важен етап от кандидатстването за кредит. Дори да получиш одобрение за кредит, ако не подпишеш договора, няма да усвоиш никаква сума. Вариантите за подписване на договор за бърз кредит са различни, в зависимост от това дали процесът е онлайн или в офис. В първия случай подписването може да става чрез получаване на SMS с код, който да въведеш в определено поле или чрез Квалифициран Електронен Подпис (КЕП), осигурен от специален доставчик на услугата. При подписване в офис се поставят саморъчни подписи на документа и служителят в офиса съдейства да не бъде пропуснат някой. Независимо какъв начин на подписване ще използваш, съветваме те задължително да четеш всеки от подписваните документи.
Получаване на сумата
След като договорът е подписан, остава само да получиш парите. В зависимост от избрания кредитор това може да стане по банков път, на каса за разплащане (Изи пей, Фаст пей и др.), на каса в офиса на кредитора или през виртуален портфейл, ако ползваш такъв.
Без всякакво съмнение може да заключим, че съвременните бързи кредити с месечни вноски са изключително гъвкаво и удобно решение при спешна нужда от пари. Начините за кандидатстване и усвояване на сумата варират в много широк диапазон. Те са установени по начини, които гарантират удобство за всеки потребител.
Видове бързи кредити с месечни вноски
В зависимост от това, дали се изисква обезпечение за отпускането им, бързите кредити могат да бъдат разделени на два основни вида. Кои са те?
- Бързи кредити с месечни вноски без обезпечение. Към този вид кредити спадат всички продукти, при които не се налага да осигуриш гарант/поръчител или банкова гаранция. Когато ползваш такъв кредит, ти сам отговаряш за коректното му изплащане.
- Обезпечени бързи кредити с месечни вноски. Към обезпечените кредити спадат всички продукти, които изискват предоставяне на солидарен длъжник, гарант/поръчител или банкова гаранция. Ипотечните кредити също спадат към категорията обезпечени кредити. При този вид бързи кредити с месечни вноски за коректното погасяване отговаряш не само ти. Независимо от ролята си, останалите участници отговарят солидарно с теб. Когато обезпечението е материално, кредиторът има право да се удовлетвори чрез него. Това са неприятни сценарии, затова всяко решение за ползване на кредит трябва да бъде добре обмислено.
| Бързи кредити с месечни вноски без обезпечение | Обезпечени бързи кредити с месечни вноски | |
| Размер на кредита | По-малка отпускана сума | По-голяма отпускана сума |
| Условия по кредита | Стандартни | По-конкурентни |
Сравнение на бързи кредити с месечни вноски с други кредитни продукти
Като разглеждаме в детайли продуктите, наречени бързи кредити с месечни вноски, редно е да направим сравнение с останалите продукти на пазара. Какви са предимствата и недостатъците им?
- Сравнение с бърз кредит до заплата. Кредитите с месечни вноски по начало са с по-голям размер на отпуснатата сума. Ако кредитът до заплата е алтернатива на ползването на кредитна карта и овърдръфт, то кредитът с месечни вноски удовлетворява по-големи нужди и дава възможност задължението да бъде разсрочено в по-дълъг период.
- Сравнение с бързи кредити със седмични или двуседмични вноски. По същество и двата вида кредити се характеризират с периодични плащания. В случая на кредита с месечни вноски тези плащания са по-малко на брой. Когато избираш между бързи кредити с месечни вноски или със седмични и двуседмични вноски трябва да се водиш от това колко често получаваш заплата. Ако ти плащат на седмична база, избери седмичните вноски. Ако получаваш аванс и заплата, двуседмичните вноски са подходящо решение. В случай, че избереш продукт с по-малка честота на плащанията, отколкото получаваш заплата ще се налага да отделяш пари за вноската си.
- Сравнение с кредитни карти. Аналогично на сравнението с кредита до заплата, кредитната карта върши работа за сравнително малки покупки. Недостатък на кредитната карта е голямата такса за теглене на пари в брой. При бързия кредит с месечни вноски този недостатък липсва – парите са на твое разположение в брой или по сметката ти и може да ги теглиш както пожелаеш. Предимство на кредита с месечни вноски пред кредитната карта също така са размерът и срокът. При кредитната карта имаш кратък срок, в който трябва да върнеш парите, докато при кредита с месечни вноски този срок може да достига 2-3 години.
Кога да не бързаме да вземем бърз кредит с месечни вноски?
Въпреки, че бързият кредит е почти универсално решение за много житейски ситуации, има случаи в които трябва да бъдем предпазливи. Виж кога е по-добре да не бързаш с вземането на кредит:
- В момента си безработен. Повечето компании изискват доказване на доход, така че ако си безработен няма да можеш да получиш кредит от тях. Има компании, които отпускат бързи кредити без трудов договор, но бъди предпазлив. Частичната или пълната липса на доходи може да ти попречи да изплащаш кредита и да ти нанесе вреди като лошо ЦКР, например. Това ще се отрази на възможността ти да получаваш кредит в бъдеще.
- Вече имаш кредит (или няколко кредита), които ти тежат. Ако вече имаш кредити, с чието изплащане се затрудняваш, не е добра идея да добавиш още. Именно това е така наречената „дългова спирала“ от която се излиза много трудно. Особено голяма грешка е да теглиш един кредит, за да платиш вноските си по останалите. Единственото смислено решение е да рефинансираш кредити с по-лоши условия с такъв, сключен при по-добри. Това ще разтовари месечния ти бюджет.
- Не ти стигат парите. Възможно най-лошата причина да теглиш кредит е това, че не разполагаш с налични пари. Ако не разпределяш добре месечния си бюджет вероятно следващия месец ще си в същото положение и ще имаш нужда от спешни пари.
Надяваме се с представената дотук информация да сме успели да те подготвим в някаква степен. Обмислените решения обикновено водят до добри резултати, затова те съветваме да следваш принципа – „три пъти мисли, веднъж тегли“.
Ще ти се обадим скоро!
Благодарим ти, че избра нашия заем. Кредитен консултант ще ти се обади на предоставения от теб телефонен номер и ще обсъдите възможностите за кредитиране.
Дублирана заявка
В последните 30 дни имаш подадена заявка за кредит към този кредитор!
Възникна грешка!
Моля, опитай отново малко по-късно.
