Бързи кредити – лесно и удобно

В продължение на много години небанковите финансови институции предлагат разнообразие от продукти – бързи кредити. Това е финансов продукт, който става все по-популярен на пазара. Когато сравняваш, ще откриеш много оферти, независимо дали онлайн или в офис. При нас можеш да се научиш как да оцениш предложенията, как да увеличиш шанса си за одобрение и как да си спестиш проблеми с изплащането на кредита. Ако нямаш време за четене на обемисти съвети, може просто да видиш класацията по-долу.

Класиране на фирмите за бързи кредити

Класацията е резултат от нашата оценка на фирмите за бързи кредити на база 20 обективни критерия.

Виж също:

Нараства популярността на бързите кредити

Пазарните тенденции се променят с бързи темпове

В миналото сякаш бързите кредити бяха по-ориентирани към хората с по-ниски доходи. Потребителският профил на клиента обаче непрекъснато се променя. Това е от една страна заради поведението на банките, които имат високи изисквания към кредитоискателя. От друга страна все повече хора не желаят да чакат или да преминават през тромави процедури за одобрение, когато става дума за малка сума и кратък срок на кредита. Затова все повече клиенти се обръщат към бърз кредит, независимо дали става дума за клиенти с лошо ЦКР или не.

Сериозно влияние на пазарните тенденции оказва наличието на бърз кредит до заплата, който дава възможност на потребителя да осъществи желаната покупка на момента и да отложи плащането и до получаване на първата заплата. При банковите продукти сравним продукт е овърдрафтът, но с някои разлики. Например размерът на овърдрафта е силно зависим от превежданата към банката заплата, докато при кредита до заплата има възможност за получаване и на по-голяма сума.

Хората са все по-ориентирани към потребление

В близкото минало хората бяха сякаш по-склонни да спестяват пари, за да осъществят мечтана покупка. Все по-често потребителят няма желание да отлага и търси удобен начин да реализира на момента желанието си. Именно тук идва решението за кандидатстване за бърз кредит. Този продукт е на практика универсален, като почти няма аналог по отношение улеснена процедура по одобрение и скорост за получаване на парите.

Често задавани въпроси за бързите кредити

Използвай бързите кредити по умен начин

Разбери какво е най-характерно за бързите кредити.
Виж нашите препоръки, за да ги използваш по умен начин.

3 кратки въпроса, на които да си отговориш преди да пристъпиш към бърз кредит

Безспорно, една от най-удобните форми на финансиране са така наречените „бързи кредити“. Когато ползваш такъв продукт не се налага да отделяш излишно време за кандидатстване, подготовка на документи или да преминаваш тромави процедури. Въпреки улесненото кандидатстване, всяко поемане на финансово задължение следва да бъде добре обмислено. Ето основните въпроси, на които е добре да си отговориш, преди да вземеш бърз кредит.

1. Необходимо ли е? Възможно е планираната покупка да не е нещо значимо, а просто прищявка. Разбира се, хората често задоволяват свои прищявки и това ги прави щастливи. Натрупването на задължения, провокирани от спонтанни желания за покупка, обаче, крият риск от свръх задлъжнялост.
2. Неотложно ли е? Ако отговорът на първия въпрос е положителен и смяташ, че разходът е неизбежен, трябва да обмислиш още един аспект. Сега, в този момент ли трябва да направиш покупката или може да изчакаш? Ако покупката не се характеризира с неотложност, би могъл да изчакаш да събереш необходимите средства и да си спестиш поемането на допълнителни задължения.
3. Има ли друг начин? Приемаме, че трябва да направиш разхода, при това без да отлагаш. Покупката не може да бъде отказана или отложена. Финансирането на покупката само с бързи кредити ли може да стане? Няма ли друга възможност – да вземеш пари на заем от роднина или приятел, да ползваш лични спестявания?

В случай, че си обмислил добре нещата и отговорите на трите въпроса са положителни, може да приемеш, че бързият кредит е подходящото решение в конкретния случай. Остава само да избереш правилния кредитор и продукт.

Какви продукти предлагат фирмите за бързи кредити

Всяка небанкова финансова институция се мъчи да предложи най-удобният продукт на своите клиенти. Разбира се, всеки клиент има негова нужда и това поражда необходимостта да бъдат осигурени различни продукти, удовлетворяващи различни нужди.

Бързи кредити до заплата

Това е най-малкият по размер кредит. Обикновено размерът му е в рамките на 300-500 лева, като някои фирми, специализирани в отпускането на бързи кредити до заплата предлагат и по-големи суми на лоялните си клиенти. Особеното в този продукт е начинът за изплащане – за разлика от всички останали видове кредити, при бързия кредит до заплата има само една вноска в края на периода – на този падеж се връща цялата заета сума, заедно с начислената лихва. Тъй като е възможно кредитополучателят да не може да върне цялата сума, съществува опцията за отлагане на падежа, срещу заплащане на определена такса. При повечето кредитори съществува възможността за отлагане за 7, 14 или 30 дни на падежа за плащане на кредита. Таксата обикновено зависи от срока, за който искаш да отложиш плащането. Това е една удобна възможност сам да определиш кога да върнеш парите.

Бързи кредити на вноски

Вероятно най-разпространеният продукт, който се предлага от всички кредитори на пазара е бързият кредит на вноски. Периодичността е това, което определя дали един кредит е със седмични, двуседмични или месечни вноски. Когато се сравняват продукти с различна периодичност на плащането е важно да бъдат сравнявани правилно. Една месечна вноска отговаря като периодичност на две двуседмични и на четири седмични вноски. Затова, ако сравняваш оферти за кредит с различна периодичност, не забравяй да сумираш вноските на кредита с по-голямата честота на плащанията, преди да сравниш с кредита с по-малка честота на плащанията. При избора си трябва да се водиш най-вече от това как са разпределени доходите ти. Например, ако получаваш седмична надница е по-удобно да избереш седмични плащания. Ако получаваш месечното си възнаграждение на два пъти – аванс и заплата е по-добре да избереш двуседмичните вноски, а месечните вноски са най-подходящи, ако получаваш пари веднъж в месеца.

Бързи кредити срещу ипотека

Предоставянето на обезпечение по кредита e обичайна банкова практика. За небанковите финансови институции, които отпускат бързи кредити срещу ипотека върху имот това е начинът да ти предложат по-голяма сума за по-дълъг срок, в повечето случаи при по-изгодна цена. Този вид кредити достига сериозни размери, нерядко до 200 000 лева, като основното ограничение е оценката на имота, който ще послужи за обезпечение. Преди да кандидатстваш за бърз кредит с ипотека трябва да си наясно дали ще се справиш с плащането на вноските в дългосрочен план, защото забавянето може да доведе до загуба на обезпечението. Тъй като по закон всеки има право да погаси задължението си преди уговорения в договора срок, разумно е да се насочиш към бързи кредити срещу ипотека с по-дълъг срок, при по-малка месечна вноска. Така, ако имаш възможност ще погасиш кредита си предсрочно, но ако нямаш тази възможност месечните вноски няма да тежат на семейния бюджет.

Какъв е най-разумният процес по кандидатстване за бърз кредит?

Естествено, може да влезеш в първия офис на небанкова финансова институция, който ти попадне и да попълниш искането за кредит. Можеш да напишеш в търсачката на Google „бърз кредит“ и да кандидатстваш през първия резултат в списъка. Какъв е разумният подход при кандидатстване за бърз кредит?

1. Избери кредитор. Най-лесно достъпната информация е онлайн. За да осъществиш най-добрия избор, съветваме те да използваш услугите на сайт за сравнение на кредити, като нашия. Това е най-бързият и лесен начин да сравниш оферти за бързи кредити. Виждаш множество кредитори на едно място, всеки от тях представен с достатъчно детайли, при това – само значимите, без излишна информация. Репутацията и мненията от клиенти са важна част от проучването.
2. Избери продукт. Има хора, които предпочитат най-добрата оферта, независимо от кой кредитор е. Този подход също изисква да можеш да направиш сравнение. Тъй като ти знаеш най-добре каква е конкретната ти нужда, при наличието на достатъчно разнообразни оферти за бързи кредити ще можеш най-правилно да избереш. Кредит до заплата, кредит на вноски или кредит с обезпечение – изборът е твой.
3. Кандидатствай. След като в нашия сайт за сравнение на бързи кредити си избрал конкретна оферта е достатъчен един клик, за да се насочиш към правилното място за кандидатстване. Няма да е необходимо да търсиш различни сайтове или да проучваш откъде да направиш своята заявка за кредит. Ние ще се погрижим за това.

Какви документи ще са ти необходими за отпускане на бърз кредит?

Вече споменахме, че процедурата по кандидатстване за бърз кредит е максимално улеснена и се изискват минимално количество документи. Това е основната разлика между банковите и небанковите кредити. Все пак, при кандидатстване се изискват документи и ако си подготвен с тях предварително, нещата ще се случат много по-бързо и лесно.

1. Валидна лична карта. Наличието на лична карта е задължително, никоя финансова институция няма да отпусне кредит без да представиш лична карта. Освен, че трябва да бъде в срока на валидност, важно е личната карта да не е с нарушена цялост и да няма видими следи от износване или повреда.
2. Документи за доход. Някои кредитори правят справка за доходите на кредитоискателите в регистъра на Националния Осигурителен Институт и въз основа на резултата от справката вземат решение дали да одобрят кредита или не. В справката излизат само доказуемите доходи като заплата, пенсия или доходи от граждански договори. В случай, че клиентът получава друг тип доходи (наем, рента, издръжка и т.н.), това не може да се види в справката от НОИ. Затова част от кредиторите приемат документи за доход, които може да бъдат най-различни – извлечения от банкови сметки, които показват регулярното получаване на дохода, договори, удостоверения и други. Тези документи не са задължителни, но със сигурност оказват положителен ефект върху оценката на кредитоспособността ти.
3. Документи за рефинансиране. Също незадължителни, документите за рефинансиране се изискват само в случай, че заедно с отпускане на кредита, кредиторът ще погаси директно част от задълженията ти към други кредитори. Тези документи също могат да бъдат най-различни като вид и съдържание – договор за кредит, удостоверение за актуален дълг, референция. Основното им предназначение е правилно да бъде определено задължението, което трябва да бъде погасено, както и сметката, по която трябва да бъде преведена дължимата сума. В случай на грешка, единствения потърпевш си ти, затова имаш интерес да събереш изискваните документи.

Какъв е най-бързият начин да кандидатстваш за бърз кредит?

В следващите редове ще разгледаме най-бързият начин да достигнете до желаната сума. Процесът включва няколко стъпки и може да бъде изпълнен изцяло онлайн, без да напускаш дома си.

1. Направи заявка за кредит онлайн. При повечето от онлайн представените кредитори, за да направиш заявка за онлайн кредит е достатъчно да попълниш кратка форма, която съдържа име, e-mail и телефонен номер. Оттук нататък, в зависимост от избрания кредитор, има два начина за кандидатстване – по телефон или онлайн. При първия с теб ще се свърже по телефона кредитен консултант, с който ще обсъдиш възможните оферти и ще събере необходимата информация. При втория ще избереш от няколко оферти и ще попълниш сам необходимите данни.
2. Представи необходимата информация. Независимо дали кандидатстваш за кредит по телефон или онлайн, информацията, която ще трябва да предоставиш обикновено е една и съща. Кредиторът ще се интересува от доходите ти, от кредитите ти, някои подробности за работодател, възраст и образование. В някои случаи ще има въпроси за семейното ти положение и наличието на деца. При всички кредитори се преминава през процес по идентификация, в който ще те насочва или кредитния консултант, или страницата, през която попълваш данните си.
3. Подпиши договорната документация. Когато накрая получиш мечтаното одобрение за пари на заем , остава само да подпишеш договорната документация. В случай на кандидатстване по телефона или онлайн, обикновено подписването също е организирано онлайн. То може да стане през клиентски портал или през приложение, като обикновено се използва или еднократен Квалифициран Електронен Подпис (КЕП), или електронен подпис, при който получаваш код за подпис, който въвеждаш на определеното за целта място. Остава само да получиш сумата по посочения от теб начин.

Бързи кредити в почивните дни

Възможно ли е да получиш кредит през почивните дни? Позволяват ли съвременните технологии това да се случи?

1. Кандидатстване. Кандидатстването през почивните дни е възможно за всички онлайн кредитори. По отношение кредиторите, които предоставят възможността за кандидатстване в офис или по телефона, трябва да провериш какво е работното им време – напълно е възможно кандидатстването да е ограничено до събота на обяд или нещо подобно.
2. Одобрение. Одобрението при някои кредитори включва ръчни действия, като верификация на данни или осъществяване на разговор с потенциалния клиент. В такива случаи също има вероятност да не можеш да завършиш процеса през почивните дни. При всички случаи би трябвало да получиш инструкции, за да знаеш какво да очакваш.
3. Подписване. Една част от кредиторите предлагат дистанционни възможности за подпис. При други се налага да посетиш офис и в този случай ще бъдеш ограничен във възможностите от работното време на офиса. Информация за него можеш да намериш на сайта на избрания кредитор.
4. Изплащане. Голяма част от кредиторите предлагат като начин на изплащане на сумата банков превод. Банките, от своя страна, не работят през почивните дни, затова в случай, че избереш изплащане с банков превод ще чакаш до първия работен ден, за да получиш сумата. Алтернативите са изплащане на кредита на каса на Изи пей, Фаст пей или през някоя от платежните институции, предоставящи виртуални портфейли.

Вижте препоръки за разумно използване на кредити от професионалистите в следващото видео.

Ролята на сравнението преди кандидатстване за бързи кредити

Възможността да сравниш, преди да направиш избор е безценна. Погледни нещата така – ако избереш най-добрата оферта може да спестиш значителна сума пари. Какво ти предоставят различните сайтове за сравнение на бързи кредити?

1. Сравняваш кредитори. Когато искаш да си купиш смартфон, ползваш сайтове, които ти дават възможност да сравниш функциите и параметрите на различните устройства. Ние правим същото, като ти даваме възможност да сравниш мнения за фирми за бързи кредити на едно място. Когато избираш дългосрочен ангажимент, какъвто е кредитът, имиджът на кредитора има значение.
2. Сравняваш продукти. Колкото и добър кредитор да избереш, изборът на продукт в отделния случай също има значение. Ако ти е необходима малка сума за кратко време няма никакъв смисъл да се насочваш към кредит на вноски. В такъв случай потърси предложения за кредит до заплата.
3. Сравняваш оферти. Ако не си избрал продукт и кредитор, може да ползваш информацията на сайта ни, за да намериш наистина добри оферти. Има промоции, които биха могли да понижат общата дължима сума или да направят изплащането по-лесно.