Българската народна банка поддържа регистър наречен Централен Кредитен Регистър (ЦКР). Там се отразяват всички просрочия по кредити за период от последните 5 години. Ако имаш просрочия в такъв период назад, то стават достояние на всеки един кредитор. Въпреки това обаче има компании, които могат да ти отпуснат пари на заем с лошо ЦКР. Всеки може да изпадне в ситуация, в която да му се влоши кредитната история и кредиторите, които могат да съдействат тогава са на лице.
Пари на заем с лошо ЦКР. Възможно ли е?
до 1000 лева
без лихва до 30 дни
*Промоцията е валидна за нови клиенти
до 1000 лева
без лихва до 30 дни
9 000 лева
с двуседмични вноски
*Компанията кредитира и безработни
до 6000 лева
с 0% лихва до първа падежна дата
*Изплащане на удобни месечни вноски
до 5 000 лева
Ипотечен кредит
до 50 000 лева
*Фиксирана лихва за целия период на кредита
1200 лева
с 0% лихва
до 10 000 лева
за срок до 48 месеца
*Одобрение до минути
5% отстъпка от лихвата
като кандидатстваш онлайн
1000 лева
с 0% оскъпяване
600 лева
с 0% лихва
до 5 000 лева
Ипотечен кредит
до 50 000 лева
*Фиксирана лихва за целия период на кредита
до 80 000 лева
до 120 месеца
първи кредит
без лихва
до 7 000 лева
до 18 месеца
Ще ти се обадим скоро!
Благодарим ти, че избра нашия заем. Кредитен консултант ще ти се обади на предоставения от теб телефонен номер и ще обсъдите възможностите за кредитиране.
Дублирана заявка
В последните 30 дни имаш подадена заявка за кредит към този кредитор!
Възникна грешка!
Моля, опитай отново малко по-късно.
Виж също:
- Пари на заем с лошо ЦКР. Възможно ли е?
- Какви кредитоискатели могат да се възползват от пари на заем с лошо ЦКР
- Доколко всъщност е важно ЦКР-то при пари на заем с лошо ЦКР?
- Използвай парите на заем с лошо ЦКР по умен начин
- Пари на заем с лошо ЦКР. Кога използва ЦКР-то ти кредиторът?
- Пари на заем с лошо ЦКР – на какво да обръщаш внимание?
- Какво друго е важно за процесът по одобрение при пари на заем с лошо ЦКР?
- Сравними ли са офертите за пари на заем с лошо ЦКР?
Какви кредитоискатели могат да се възползват от пари на заем с лошо ЦКР
Парите на заем предлагани от небанкови финансови институции като цяло дават възможност за кредитиране и на лица с по-ниска кредитоспособност. Банките са далеч по-стриктни по отношение на кредитна история – много по-малка е възможността да бъдеш одобрен за банков кредит, ако си с лоша кредитна история. От друга страна банките не приемат недоказуеми доходи, а има хора, които имат значително високи доходи, но не могат да ги докажат. Тези фактори създадоха предпоставка небанковите компании да кредитират лица, които по-скоро не са в полезрението на банките.
Пенсионерите са друга група клиенти, които също ползват пари на заем с лошо ЦКР. Банките отказват да ги кредитират, заради изисквания за минимална възраст или заради влошена кредитоспособност. В същото време много фирми за бързи кредити предлагат специални продукти за пенсионери. Така те дават възможност на тази група клиенти.
Доколко всъщност е важно ЦКР-то при пари на заем с лошо ЦКР?
Информацията за кредитната ти задлъжнялост се записва в централния кредитен регистър на БНБ. Всяка кредитна компания е задължена веднъж месечно да подава към регистъра всички свои клиенти, които не са погасили месечните си задължения в срок. По този начин се създава доста подробна база данни за поведението ти през сравнително дълъг период. Тази информация е достъпна, както за теб самия, така и за всички твои потенциални бъдещи кредитори.
Има клиенти, които не пропускат вноски. Това от своя страна поддържа високият им кредитен рейтинг и ги държи далеч от така нареченото „лошо ЦКР“. Започнат ли просрочията още от първия месец започват и записите в ЦКР. Към момента няма точно формулиран измерител за това колко на брой просрочия ще направят ЦКР-то ти лошо. Просто помни, че още от първия месец започваш да трупаш лоша история.
Ако си с влошена кредитна история шансовете ти за одобрение в банка са много по-малки. За банката ти си значително по-рисков клиент, след като си допускал просрочия в миналото. Алтернативата в такъв момент може да ти бъдат пари на заем от небанкова компания.
| Лошо ЦКР | Добро ЦКР |
| По-малък шанс за одобрение | По-голям шанс за одобрение |
| По-малки суми за усвояване | По-големи суми за усвояване |
Използвай парите на заем с лошо ЦКР по умен начин
Използвай парите на заем с лошо ЦКР отговорно.
Разгледай нашите препоръки и ако ги спазваш ще повишиш кредитния си рейтинг.
Пари на заем с лошо ЦКР. Кога използва ЦКР-то ти кредиторът?
Отговорът тук е при всяко кандидатстване. Има кредитори, които отпускат пари на заем с лошо ЦКР, но те при всички положения правят проверка за състоянието му.
Всеки кредитор ползва свой модел за определяне на риск политиката, по която да работи. Доколко едно лошо ЦКР ще окаже влияние в крайното решение зависи също и от това каква сума искаш да изтеглиш и за какъв период. Повечето фирми за бързи кредити, които дават пари на заем с лошо ЦКР обикновено го правят за продукти с по-кратки срокове на връщане и по-малка главница.
Препоръки за поддържане на добро ЦКР
- Съобразявай бройката активни кредити. Всеки нов паралелен кредит не работи в твоя полза. В случай, че имаш затруднения с погасяването на текущия кредит не е най-доброто решение да взимаш нов. Всеки нов заем увеличава размера на месечните ти задължения, не забравяй за това.
- Вземи, колкото ти трябва. Има кредитори, които ще те изкушат с одобрение за по-голяма сума, отколкото си искал. Обмисли добре преди да приемаш. Едни допълнителни пари са винаги добре дошли, но не забравяй, че за тези пари ще плащаш лихва. Щом не са ти трябвали повече пари, по-добре е да се въздържиш.
- Внимавай с падежа на вноските си. Когато изготвяш искането си за кредит съобрази периода в месеца, в който имаш най-много налични пари. Така ще имаш известна сигурност по отношение на това, че падежа няма да се падне в труден от финансова гледна точка момент.
- Погасявай предсрочно. Всеки удобен момент за предсрочно погасяване на задължения е желателно да се използва. По този начин освен, че подобряваш кредитната си история създаваш една допълнителна дисциплина, която ще ти помага в бъдеще. Ако получиш допълнителни пари обмисли дали да не направиш предсрочно погасяване.
Как да подобриш влошена кредитна история?
Дори и да си допуснал влошаване на кредитната си история можеш да се поправиш. Възможно е да се случи и без твоето желание – забравял си за вноски или просто не си имал възможността да ги покриеш. Ето няколко съвета, в ситуациите, в които вече нещата са се влошили.
Следи редовно кредитната си история.
Централният кредитен регистър позволява и справки от физически лица. За целта е нужно да подадеш заявление за това в БНБ. Услугата е безплатна, като ще получиш отговор до 14 дни. В случай, че искаш да направиш по-спешно справката се заплаща за това. От голямо значение и полза е да знаеш какво е кредитното ти състояние. Така ще можеш да реагираш навреме в случай на забава, което ще ти спести влошаване на ЦКР и плащане на лихви за забава.
Не избягвай диалог с кредитора си.
Както вече споменахме на всеки се случва да забрави или да забави вноска. В такива ситуации е много важно да си в постоянен контакт с кредитния си консултант. Той винаги ще може да ти съдейства и да предложи вариант, с който би могъл да ти помогне в ситуацията. Може например компанията да предлага допълнителна услуга, с която да можеш да отлагаш или намаляваш вноска. Това би било много полезно в такива ситуации.
Потърси възможности за рефинансиране.
Добра стратегия за подобряване на кредитоспособността ти може да бъде и обединяването на задължения. В случай, че имаш два или повече кредита едновременно не е добра идея да взимаш пореден заем. Проучи какви са възможностите ти да рефинансираш всичките текущи задължения в едно. Много важно в такава ситуация е обединяващият кредит да бъде с по-добри условия, от всичките ти текущи кредити. Не си заслужава да рефинансираш и пак да плащаш същата сума на месец. Провери добре офертите на текущите ти кредитори. Ако те не могат да ти предложат по-добри условия, потърси нов кредитор. В случай, че имаш много активни кредити е вариант да помислиш и за кредит срещу ипотека. За тези продукти, както подсказва името им ще трябва да имаш собствен имот, който да заложиш срещу значително по-голяма сума пари, отколкото би взел като потребителски кредит.
Договорът и договорната документация са важни.
Всеки договор има специфични условия и параметри. Независимо дали взимаш пари на заем с лошо ЦКР или с добро такова, договорът е еднакво важен. Също така договорът е еднакъв и независимо от начина, по който кандидатстваш – онлайн или в офис на компанията. Важно е да четеш внимателно съдържанието му и да задаваш въпроси за всичко, което не ти е ясно. Едни от най-често срещаните затруднения при обслужване на кредит са породени от факта, че не е прочетен договорът и клиентът не е наясно какво е подписал. Затова договорът и договорната документация са толкова важна част от процеса по кредитиране. Спешната нужда от пари не бива да те прави безотговорен, така че се запознавай предварително с всички условия.
Пари на заем с лошо ЦКР – на какво да обръщаш внимание?
За да имаш добра кредитоспособност трябва да се спираш на правилните за теб продукти. Въздържай се от нови кредити, ако трудно обслужваш текущите си задължения. Научи се да сравняваш обективно, преди да взимаш пари на заем. Има различни сайтове за сравнение на кредитни компании и техните продукти. Трябва да обръщаш внимание най-вече на:
- Какъв е типът на кредита. Потребителски или ипотечен. Прецени внимателно нуждите и възможностите си. Кредит с обезпечение може да бъде добро решение в определени ситуации.
- Какъв е срокът на кредита. Разсрочването на едно задължение е ключово за ефекта му върху месечния ти бюджет. В случай, че имаш нужда от малко пари на заем пък може да потърсиш бързи кредити до заплата. Редица компании предлагат такива предложения, дори на промоционални условия – без оскъпяване.
- Каква е периодичността на вноските. За случаите, в които поемаш дългосрочен ангажимент трябва да съобразиш каква да е периодичността на вноските. Освен стандартните бързи кредити с месечни вноски има компании, които предлагат седмично и двуседмично разсрочване. Добре е да съобразиш вноските си с периодичността на получаване на приходи в домакинството ти.
| Тип кредит | Периодичност на плащане | Срок | Обезпечение |
| Кредит до заплата | Еднократно плащане | 30-45 дни | Без обезпечение |
| Кредит със седмични вноски | Веднъж седмично | 8-45 седмици | Без обезпечение |
| Кредит с двуседмични вноски | Веднъж на 14 дни | 4-13 месеца | Без обезпечение |
| Кредит с месечни вноски | Веднъж месечно | 3-36 месеца | Без обезпечение |
| Кредит с ипотека | Веднъж месечно | 12-120 месеца | С обезпечение |
Какво друго е важно за процесът по одобрение при пари на заем с лошо ЦКР?
Освен твоята кредитоспособност за кредиторите са важни и още редица факти за теб. Разбира се всяка фирма за бързи кредити има различна методология и риск политика. Някои от другите по-важните показатели са:
Доказуеми доходи. По-голяма част от кредиторите ще се интересуват от това дали имаш доказуеми доходи. Без значение дали са от трудов договор, от граждански договор, от пенсия или друго. Регулярните месечни доходи са важни за одобрението ти в повечето случаи, но естествено има и изключения. Съществуват кредитни компании, които отпускат бързи кредити без трудов договор.
Трудов стаж. Някои компании вземат предвид и това какъв е трудовият ти стаж. Ако често сменяш местоработи може да бъде сигнална лампа за тях и да намалят шансовете за одобрение.
Домакинство. Данните за домакинството, в което живееш също са важни за някои от кредиторите. Каква е числеността на домакинството, колко са активно работещите, какъв е общият месечен приход на семейството и т.н. От всички тези фактори се изчислява твоя кредитен рейтинг.
Сравними ли са офертите за пари на заем с лошо ЦКР?
Пазарът е изключително разнороден. Понякога е наистина трудно да се избере сред множеството оферти и промоции. По какво можеш да отличаваш предложенията.
Годишен процент на разходите. Този показател е основен за сравнение на това колко ще ти струва един кредит. Включва всички разходи по отпускането на самия кредит. Тук е важно да правиш разлика между цената на самия кредит и цената на разходите, които не са включени в ГПР.
Колко трябва да върнеш. Крайната дължима сума по кредита е друг индикатор, който може да те ориентира добре. Тук трябва да имаш предвид, че всяко просрочие ще увеличи общото ти задължение. Всяка компания си има собствена политика по отношение на наказателните лихви и пр.
Вноска. Размерът на месечната вноска е друго средство за сравнение между различните оферти. Тук трябва да се има и предвид броя на вноските във времето.
Още полезни съвети, в случай че усвояваш пари на заем с лошо ЦКР
- Доверявай се на лицензиран кредитор, а не на частни лица. Дори да е по-трудно да получиш желаните от теб пари винаги е по-добре да се довериш на фирма с опит и традиции в бранша. Ако заемеш от частно лице не е ясно какви ще са взаимоотношенията, дали ще има въобще договор и т.н. Чети своя договор за заем внимателно.
- Старай се да бъдеш максимално коректен. Кредитоспособността ти се променя от промяната в твоето поведение. Всяка платена вноска допринася в дългосрочен план. Дори да си влошил състоянието си не трябва да забравяш, че коректното отношение ще нормализира ситуацията отново.
- Старай се да подобряваш кредитоспособността си винаги. Може ЦКР-то ти да не е лошо и да получиш по-малка от желаната сума. В такива ситуация най-вероятно кредиторът те пробва. Използвай възможността и изплати коректно задължението си. Това ще ти даде възможност при следващо кандидатстване да получиш одобрение за по-висока сума.
Има ли разлика при изплащането на парите на заем с лошо ЦКР?
Няма никакво значение дали си с лошо или добро ЦКР. Ако компанията те одобри процесът по изплащане на сумата към теб ще е идентичен и в двата случая. Най-често използваните методи за изплащане са по банкова сметка и през каса на Изи пей, Фаст пей.
Ще ти се обадим скоро!
Благодарим ти, че избра нашия заем. Кредитен консултант ще ти се обади на предоставения от теб телефонен номер и ще обсъдите възможностите за кредитиране.
Дублирана заявка
В последните 30 дни имаш подадена заявка за кредит към този кредитор!
Възникна грешка!
Моля, опитай отново малко по-късно.
