Калкулациите са нещо много съществено, когато става въпрос за кредитиране. Правилните изчисления и предварителната оценка на оскъпяването по един кредит ще ти спестят много изненади. Често тази задача може да се окаже непосилна за средностатистическия потребител. Все пак няма как всеки да разбира от финанси и математика. Тук на помощ идва средството наречено кредитен калкулатор. Редица кредитори и онлайн платформи предоставят на своите клиенти възможността да изчисляват сравнително лесно и интуитивно детайлите по желания от тях кредит. Само с няколко клика и с въвеждане на желаните параметри всеки кредитоискател може да получи индикативна информация и представа за това, което търси.
Кои кредитни компании имат кредитен калкулатор на сайта си?
до 5 000 лева
Ипотечен кредит
до 50 000 лева
*Фиксирана лихва за целия период на кредита
до 5 000 лева
Ипотечен кредит
до 50 000 лева
*Фиксирана лихва за целия период на кредита
до 10 000 лева
за срок до 48 месеца
*Одобрение до минути
до 1000 лева
без лихва до 30 дни
*Промоцията е валидна за нови клиенти
9 000 лева
с двуседмични вноски
*Компанията кредитира и безработни
до 1000 лева
без лихва до 30 дни
до 7 000 лева
до 18 месеца
600 лева
с 0% лихва
до 6000 лева
с 0% лихва до първа падежна дата
*Изплащане на удобни месечни вноски
1000 лева
с 0% оскъпяване
до 350 лева
и върни до 14 дни
1200 лева
с 0% оскъпяване
до 80 000 лева
до 120 месеца
първи кредит
без лихва
Класацията е резултат от нашата оценка на фирмите за бързи кредити на база 20 обективни критерия.
Виж също:
- Кои кредитни компании имат кредитен калкулатор на сайта си?
- Изчисляване на оскъпяването
- Що е то кредитен калкулатор?
- Видове кредитни калкулатори
- Защо да ползваш кредитен калкулатор?
- Видове кредитни компании с кредитен калкулатор
- Случаите, в които не откриваш кредитен калкулатор на сайта на кредитора
- Калкулирай разумно
Изчисляване на оскъпяването
Кое е важното при вземането на един ипотечен или потребителски кредит? Както вече сме дискутирали в други статии на нашия сайт има редица компоненти, на които трябва да обърнеш внимание преди да вземеш такъв. Колкото повече от тях вземеш предвид, толкова по-информиран избор ще направиш. Така ще си спестиш евентуални главоболия в бъдеще.
- Първо трябва да намериш надежден кредитор. За целта трябва да направиш достатъчно добро проучване. Да разгледаш уебсайтовете на избраните от теб фирми за бързи кредити или банки, или да ползваш все по-популярните вече сайтове за сравнение. Важно е да знаеш от колко време фирмата е на пазара. Кои са клиентите ѝ, какви възможности им предлага, какви са отзивите. Потърси и мнения на близки и познати, в случай че са ползвали услугите на разглежданата от теб фирма.
- След това трябва да се спреш на конкретен продукт. Дали ще бъде кредит от банкова или небанкова финансова институция, зависи от нуждите и възможностите ти. Тук важното е да не се надценяваш и да не вземаш повече, отколкото може да си позволиш да върнеш.
- Изчисляването на оскъпяването е друг важен момент в процеса по избор на кредитен продукт. То може да се направи по няколко начина, като най-удобно е да се ползва кредитен калкулатор. Повечето компании предлагат такъв на уебсайтовете си. По този начин ти предоставят възможността с няколко клика да добиеш представа за това какво оскъпяване ще имаш, ако решиш да ползваш избрания от теб продукт.
Що е то кредитен калкулатор?
Запознай се с информацията по темата, подготвена от нашия екип.
Когато взимаш кредит на месечни вноски е необходимо да направиш предварителни изчисления. Кредитният калкулатор е един от лесните начини за това. Разходите по кредита, освен отпуснатата главница и лихвата може да включват и допълнителни такси, индивидуално определени от конкретната компания кредитор. Възможно е да има застраховки и/или допълнителни свободно избираеми услуги. Те, както и лихвата също ще ти струват пари, затова е важно да знаеш колко. Използвайки кредитен калкулатор ще можеш да сравниш различните условия и да избереш вариант, който най-добре пасва на възможностите ти.
Самият кредитен калкулатор представлява софтуер, в който предварително са зададени определени параметри по кредита. Интерфейсът на този софтуер ти дава възможност да въвеждаш желаните от теб, най-често сума, срок и лихва. Калкулаторите за банковите продукти предлагат и избор на вида вноска – анюитетна или намаляваща. Така въвеждайки да речем желания от теб срок на погасяване и желаната сума и лихва, ще получиш ориентировъчен размер на месечната вноска.
Важно е да имаш предвид, че ползваният от теб кредитен калкулатор много рядко ще ти даде абсолютно точните параметри по кредита. Ползвай информацията основно като ориентир. Винаги има отклонения при реалната оферта, която ще получиш от кредитора. Особено, ако си лоялен клиент и би могъл да се възползваш в преференции по лихвения процент или пък избереш допълнителни услуги, които в калкулатора не са включени.
Видове кредитни калкулатори
В онлайн пространството се намират всякакви кредитни калкулатори. Те могат да са на сайтове на банки, небанкови финансови компании или различни сайтове на финансова тематика, които не предлагат пряко кредитиране. Какъв тип калкулатор ще ползваш зависи от това какви изчисления са ти необходими. Най общо кредитните калкулатори могат да се разделят на два вида – прости и сложни:
Прост кредитен калкулатор
С него можеш да получиш информация за месечните разходи по кредита, неговата цена и да ти даде представа за това каква сума можеш да заемеш. Най-често този тип калкулатор ползва 4 параметъра, като въвеждаш 3 от тях и получаваш четвъртия. Можеш да го ползваш основно в два случая:
- Когато си наясно каква сума ти трябва и за какъв период искаш да я връщаш. Така ще можеш да разбереш каква месечна вноска ще трябва да погасяваш.
- Когато си наясно колко можеш да плащаш на месец за погасителна вноска. Така ще можеш да видиш според срока каква сума ще ти трябва или обратно – ако определиш сумата ще знаеш в какъв срок ще можеш да се вмъкнеш.
Сложен кредитен калкулатор
Тук вече пресмятането на оскъпяването по кредита ще изисква и други параметри. Доста по-детайлен е от простия и не толкова лесен за използване от всеки. Освен стандартните параметри за сума, срок, лихвен процент и вноска, тук в употреба влизат и редица допълнителни. Задължително при тези калкулатори трябва да имаш конкретна оферта от кредитора или т. нар. СЕФ (Стандартен Европейски Формуляр). Така ще можеш ясно да разграничиш отделните съставни части в предложението. В зависимост от кредитната компания сложните калкулатори могат да включват различни допълнителни параметри, като:
- Такси – могат да бъдат разнообразни и начислявани по различен начин, в зависимост от кредитора. Може да има първоначални такси за кандидатстване или други, периодични такси (на месечна или друга база), както и нерегулярни такси.
- Застраховки – обикновено част от компаниите добавят различни типове застраховане по кредита. Те могат да се начисляват всеки месец, като са включени в месечната вноска. Могат да се събират предварително при получаване на кредита, да се плащат отделно или друго.
- Допълнителни услуги по кредита – някои кредитори предлагат допълнителни удобства свързани с усвояването и/или ползването на кредита. В случай, че искаш да се възползваш от тях ще трябва да бъдат добавени в изчисленията.
- Периодичност на вноските – с помощта на сложните калкулатори могат да се сравнят кредитни предложения с различна периодичност на вноските. Например да се сравняват банкови или бързи кредити с месечни и седмични вноски и т.н.
Целта при ползването на сложен кредитен калкулатор е да изчислиш всички разходи и ГПР (годишния процент на разходите) на кредита. Това е най-обективния начин да определиш цената на заема, който искаш. В случай, че не можеш да се справиш или не си сигурен в получените резултати може да се обърнеш към кредитен консултант на избраната от теб компания кредитор.
| Тип | Сума | Срок | Лихва | Допълнителни разходи |
| Прост калкулатор | Да | Да | Да | Не |
| Сложен калкулатор | Да | Да | Да | Да |
Обобщение
Всеки от двата основни типа кредитни калкулатори има своите плюсове и минуси. При простите може да се направят груби, но значително по-бързи изчисления, тъй като изискват минималния брой показатели. Изключително интуитивни и лесни са за използване. Те обаче не са подходящи, когато искаш да навлезеш в детайли, да сравняваш конкретни оферти и пр. При сложните калкулатори пък стои неудобството от това да си наясно и да разполагаш с всички показатели. Възможни са грешки от неправилно боравене с данните, които биха изкривили резултатите. От друга страна пък са значително по-изчерпателни, и когато се ползват правилно дават изключително точни прогнози.
Защо да ползваш кредитен калкулатор?
Разбира се, да ползваш кредитен калкулатор не е нещо задължително. Това е едно удобство, което може да ти бъде само от полза. Няма кредитор, който да изисква да можеш да боравиш с такъв инструмент, или пък да го използваш в процеса по кандидатстване.
Изцяло зависи от теб, дали и как ще ползваш една подобна възможност, предоставена ти от фирмата. С този инструмент ще получиш по-детайлна информация за това, което търсиш. Ще можеш да сравняваш различни предложения на няколко кредитора. Така ще избереш най-изгодното за теб предложение, сред все повечето и все по-примамливи оферти на пазара. Само не забравяй, че от основно значение при сравнението е да не приравняваш ябълки с круши. Стреми се да съпоставяш сравнително еднакви условия, за да бъдеш обективен. В противен случай заключенията ще бъдат безпредметни и неоснователни.
Ползването на кредитни калкулатори и вникването в детайлите по дадена оферта ще повишат и финансовата ти култура. С времето ще започнеш по-лесно да отсяваш по-слабите предложения и подбираш по-добрите все по-лесно.
Видове кредитни компании с кредитен калкулатор
Все по-актуално става финансовите компании да дават възможност на своите потребители да изчисляват параметрите по желания от тях кредит. От гледна точка на кредитора, можем да разграничим два типа калкулатори:
- Банков кредитен калкулатор. Почти всички банки имат на официалния си сайт калкулатор, с който можеш да изчислиш колко би ти струвал определен тип кредит. Тук калкулаторите могат да бъдат, както за потребителски, така и за ипотечни кредити. Сумите и сроковете варират, според банката. В повечето случаи калкулаторите са прости – въвеждаш два или три параметъра и получаваш трети или четвърти като резултат.
- Кредитен калкулатор на небанкова финансова компания. Подобно на банките и част от небанковите компании публикуват на сайта си функционалности за изчисляване на параметри по кредита. В повечето случаи това са калкулатори, на които можеш да избереш сума и срок. Тук почти винаги лихвеният процент е фиксиран за избраната от теб сума и срок и на практика него не можеш да избираш. Резултатът дава размера на месечната вноска. В калкулаторите на небанковите компании обикновено са включени и допълнителни услуги и възможности. Тях можеш да маркираш отделно, обикновено с отметка в чекбокс.
| Тип | Лихва | Срок | Сума |
| Банков кредитен калкулатор | Възможност за избор | Дълги срокове | По-големи суми |
| Небанков кредитен калкулатор | Фиксирана стойност | По-кратки срокове | По-малки суми |
Без значение какъв продукт искаш да ползваш – на банка или на небанкова компания е важно да се информираш предварително. Оскъпяването по един кредит е нещо много важно, то ще е част от целия живот на заема и трябва да си наясно с детайлите от самото начало.
Случаите, в които не откриваш кредитен калкулатор на сайта на кредитора
Възможно е избрания от теб кредитор да не е предоставил на уебсайта си кредитен калкулатор. В такива случаи вариантите биха могли да са няколко:
- Може да поискаш оферта от консултант на компанията, като заявиш желания от теб размер и срок на кредита. По този начин ще се сдобиеш с информация относно условията „от първа ръка“. Ако ползваш такъв подход е добре да поискаш различни оферти. Така ще можеш да сравниш и да си направиш сметка кое предложение ще ти бъде най-изгодно. Можеш да използваш тази ситуация и да си разясниш, ако нещо по офертата не ти е ясно. Консултантът ще бъде на твое разположение и ще може да обясни всички детайли по калкулациите в предложението.
- Може да се поинтересуваш за лихвените проценти и да ползваш кредитен калкулатор на друга компания или сайт предлагащ такива услуги. Тук важното е този калкулатор да може да работи с променливи стойности на лихвата. По този начин бързо и удобно ще можеш да проиграеш различни варианти. В интернет пространството се откриват подобни независими калкулатори, с които може да направиш бързи и сравнително точни изчисления.
- Може да потърсиш сайтове за сравнение. Те стават все по-популярни в последните години. Обикновено там на едно място са представени сходни условия на различни банкови и/или небанкови кредитни компании. Така лесно можеш да сравниш няколко предложения наведнъж и да направиш своя избор. Трябва да имаш едно наум при този подход обаче. Невинаги актуалността на финансовите данни в сайтовете за сравнение е валидна напълно към текущия момент. Може своевременно някоя банка или небанкова компания да е променила своите условия и това да не е все още отразено на сайта за сравнение. В случай, че спреш на конкретен кредитор е добре да провериш условията и на сайта му. Ако те не съвпадат ще трябва да преизчислиш с актуалните лихви, такси и пр.
Калкулирай разумно
Независимо какъв калкулатор решиш да използваш е важно да правиш калкулациите, според възможностите си. Дори да не ползваш кредитен калкулатор, подобен на описаните в тази статия, а да си събрал оферти или да правиш собствени сметки на база фирмената информация, не се надценявай. Не бива да забравяш, че ти си този, който ще изплаща задължението в бъдеще (или твоите близки или съдлъжници/поръчители, ако имаш такива). Много добре трябва да прецениш риска, особено при по-големи заеми, с по-дълги срокове. Разбира се, че няма как да предскажеш напълно бъдещето, но винаги може да се застраховаш с доза разум в сметките.
Когато става въпрос за кредитиране винаги е добре да подхождаш с известна доза консерватизъм. Дори в момента да можеш да си позволиш конкретна месечна вноска, винаги залагай на размер с една идея по-малко от това. Този подход ще ти позволява да спестяваш разликата на месечна база. Тя от своя страна ще ти служи като буфер в трудни моменти и ще предотврати просрочване по вноски.
Най-удачно е да избереш периодичност на вноските в зависимост от периодичността на постъпленията ти.
everlike.bg
