Какво е факторинг?
Факторингът е финансова услуга, която помага на бизнеса да освободи парични средства, блокирани в неплатени сметки от клиенти. Това включва продажбата на вземания по фактури на трета страна (фактор) срещу незабавна сума пари. Този процес позволява на компаниите да ускорят своите парични потоци и да подобрят ликвидността си, като същевременно прехвърлят кредитния риск към фактора. Тази статия ще предостави цялостно разбиране на това какво представлява факторингът. Също така как работи и ползите, които може да донесе на бизнеса.
Ще ти се обадим скоро!
Благодарим ти, че избра нашия заем. Кредитен консултант ще ти се обади на предоставения от теб телефонен номер и ще обсъдите възможностите за кредитиране.
Дублирана заявка
В последните 30 дни имаш подадена заявка за кредит към този кредитор!
Възникна грешка!
Моля, опитай отново малко по-късно.
Той е финансов инструмент, който позволява на бизнеса да получи незабавно плащане за своите неплатени фактури, без да се налага да чака клиентите да направят плащанията си. Вместо това компанията продава своите вземания по фактура на фактор, който предоставя авансово плащане въз основа на размера на фактурата. След това факторът поема отговорността за събирането на пълното плащане от клиента, обикновено с отстъпка от номиналната стойност на фактурата.
Как работи факторингът?
Процесът на факторинг включва няколко стъпки:
Бизнесът издава фактура на своя клиент със стандартни условия, включително срок за плащане, обикновено 30 дни или повече.
Бизнесът продава вземанията по фактурите си на фактор, който извършва задълбочена оценка на кредитоспособността на клиента и риска, свързан с транзакцията.
Факторът предоставя авансово плащане на бизнеса, обикновено между 80% и 90% от стойността на фактурата, минус такса или комисионна.
Бизнесът получава остатъка от плащането (нетно вземане), след като клиентът плати фактурата на фактора.
Факторът поема отговорността за събиране на пълното плащане от клиента, включително всички такси за забавено плащане или неустойки, ако е приложимо.
Видове факторинг
Има два основни вида факторинг: пълен факторинг и необслужван факторинг:
Пълен факторинг: При този тип факторинг бизнесът прехвърля всички рискове и ползи, свързани с вземанията по фактурите, на фактора. Това означава, че бизнесът не участва в процеса на събиране на вземанията и не поема никакви административни разходи.
Необслужен факторинг: При необслужвания факторинг бизнесът запазва собствеността върху вземанията по фактурите и продължава да отговаря за събирането им. Факторът осигурява финансиране въз основа на вземанията, но бизнесът все още трябва да управлява процеса на събиране и да поеме свързаните с него рискове.
Ползи от факторинга
Факторингът предлага няколко предимства за бизнеса:
Ускоряване на паричните потоци. Факторингът позволява на бизнеса да получи достъп до своите парични средства веднага, вместо да чака клиентите да платят фактурите си. Това може да помогне на компаниите да управляват по-добре своите парични потоци и да избегнат ситуации на паричен поток.
Намаляване на административната тежест. Чрез прехвърляне на процеса на събиране на вземания на фактора, бизнесът може значително да намали административните разходи и натоварването, свързано с управлението на вземанията.
Подобрено управление на риска. Факторингът може да помогне на бизнеса да управлява по-ефективно кредитния риск, тъй като факторът извършва задълбочена оценка на кредитоспособността на клиента преди закупуване на вземанията. Това може да защити бизнеса от потенциални загуби поради неизпълнение на клиенти.
Достъп до финансиране. Факторингът може да бъде особено полезен за малки и средни предприятия , които може да имат ограничени възможности за получаване на традиционни заеми или пари на заем от небанкови кредитори. Като продават своите вземания по фактури, предприятията могат да получат необходимия капитал, за да финансират растежа и операциите си в днешната икономика.
Прилага ли се факторинг в България?
Да, факторингът се прилага в България и става все по-популярен сред българските фирми, особено сред малките и средните предприятия. Много местни банки и финансови институции предлагат факторинг услуги, а международните фактори също присъстват на българския пазар.
Причините за нарастващата популярност на факторинга в България включват:
Подобряване на паричния поток. Българските компании често се сблъскват с проблеми с паричния поток поради дългите срокове за плащане, обичайни в страната. Факторингът помага на фирмите да получат достъп до своите парични средства по-бързо, като им позволява да инвестират в растежа на бизнеса, да покриват оперативни разходи и да изпълняват договорни задължения.
Намаляване на административната тежест. Управлението на вземанията може да бъде сложно и отнема много време, особено за малки предприятия с ограничени ресурси. Факторингът облекчава административното бреме, свързано с проследяването на плащанията, напомнянето на клиентите и обработката на несъбираеми дългове.
Управление на риска. Българските фирми могат да се възползват от опита и ресурсите на фактори, които извършват задълбочена оценка на кредитоспособността на клиентите, преди да закупят вземанията. Това може да помогне за защита на бизнеса от потенциални загуби поради неизпълнение на клиенти.
Факторингът е ценен инструмент за бизнеса, който му позволява да подобри своята ликвидност, да намали административното бреме и да управлява по-ефективно кредитния риск. Като предоставят незабавно финансиране срещу вземания по фактури, факторите помагат на предприятията да поддържат стабилни парични потоци, което е от решаващо значение за дългосрочния успех и растеж. Тъй като все повече компании признават ползите от факторинга, тази финансова услуга вероятно ще продължи да играе важна роля в корпоративното финансиране през следващите години.
Вижте още: Ипотечен кредит
