Какво представлява инвестицията?
Думата „инвестиция“ произлиза от латински език и означава „влагам“. Инвестиция е всяко влагане на средства в актив, от който се очаква да реализира приход или да повиши цената си в бъдеще.
От икономическа гледна точка инвестицията е покупка, която не се консумира в настоящето, а се задържа с намерението да бъде реализирана печалба.
В какво може да се инвестира?
Възможностите за инвестиране могат да бъдат най-разнообразни. Те могат да бъдат класифицирани по различни критерии като:
- Инвестиции в България – това са инвестиции, при които средствата са вложени в субекти/обекти, които са в рамките на България
- Чуждестранни инвестиции – вложения в субекти/обекти, които са извън рамките на България
В зависимост от актива, в който се инвестира, могат да бъдат:
- Реална – инвестицията е в сграда, машина, оборудване, интелектуална собственост, друго.
- Финансова – в този случай инвестицията може да бъде в различни финансови активи като ценни книжа или някакъв вид онлайн инвестиция.
Накратко и различните видове инвестиции, които могат да бъдат направени на финансовите пазари, според активите и инструментите, които се ползват:
- Инвестиции в злато и други суровини
- Инвестиции в недвижими имоти
- Инвестиции в акции
- Инвестиции в борсови индекси
- инвестиции в ETF-и
- Инвестиции на Форекс пазара
- Инвестиции в криптовалути
- Инвестиции в облигации
- Инвестиции в деривати
Защо хората правят инвестиции?
Обикновено начинаещите инвеститори си задават именно този въпрос. По същество, в съвременния свят има само два начина законно да се печелят пари:
- Като човек работи за себе си или за някой друг
- Като увеличава богатството си чрез инвестиции в различни активи.
Обикновено първият начин дава възможност за сдобиване със средства (първоначален капитал), а вторият – за увеличаването на събраните средства. Хората инвестират по различни подбуди, свързани с планове в бъдещето – планове за пенсиониране, осигуряване на образование на дете, стартиране на личен бизнес и други. Някои инвестиции дават възможност за данъчни облекчения, което води до двойна полза – спестяване на данъци и увеличаване на разполагаемия капитал.
Основните причини за търсене на възможности за инвестиции (извън банковите депозити) са:
- Търсене на по-висока доходност от ниските лихви по банковите депозити;
- Опит за компенсиране на инфлация;
- Получаване на пасивна доходност, чрез получаване на дивиденти от инвестицията;
- Възможност за диверсификация на портфейл от активи;
- Възможност за стартиране с ниска първоначална инвестиция;
Разбира се, могат да бъдат изброени още много причини за инвестиране.
Колко капитал е необходим за инвестиция в акции? Този въпрос няма лесен отговор. Необходимият капитал зависи основно от четири фактора:
- Личните възможности, които са индивидуални при различните инвеститори;
- Личните финансови цели – какво иска да постигне с инвестицията си;
- Лична толерантност към риск – инвеститорът трябва да определи каква сума може да си позволи да загуби при неблагоприятно стечение на обстоятелствата;
- Така нареченият Инвестиционен хоризонт – времето, за което могат да бъдат отделени средствата, без инвеститорът да се нуждае от тях.
Рискове при инвестиции
Всяка инвестиция, освен предимства има и своите рискове. Инвестирането в различни активи, изброени по-горе, имат различни нива на риск за финансовата ти стабилност, като съответно имат и различен потенциал за доходност.
Основното правило при инвестициите е, че по-високата потенциална доходност идва с поемането на по-висок риск. Съответно, по-ниският риск води със себе си по-нисък потенциал за доходност.
Ето кои са рисковете при повечето инвестиции:
- Пазарен – риск от спад в пазарната цена на актива, в който е направена инвестицията. Това е и основният риск, от който се притесняват повечето инвеститори.
- Инфлационен – той се появява, когато инфлацията е по-висока от доходността на активите, в които се инвестира. Добър пример от последната година са банковите депозити
- Риск с ликвидността – Този риск основно присъства при реалните активи, на финансовите пазари е доста по-малък. Проявата му е свързана с невъзможност да бъде изтеглена инвестицията в желания момент.
- Риск от концентрация – това е риск, който произтича от инвестирането на прекалено голяма експозиция само в един актив.
- Валутен риск – този риск е свързан с инвестициите в чуждестранни активи (валути, ценни книжа, недвижими имоти и др). Евентуална негативна промяна в курса на чуждестранната валута спрямо местната може да има негативен ефект върху доходността.
Рисковете могат да бъдат минимизирани с правилна инвестиционна стратегия и диверсификация на инвестициите. Една стратегия за инвестиции с висока доходност, съответно и висок риск може да включва акции или търговия с дериватни финансови продукти (ДЗР) върху криптовалути. Докато една ниско рискова инвестиционна стратегия може да включва повече дефанзивни акции и дори облигации. Преди да инвестираме е нужно да познаваме основните финансови принципи.
